Overbruggingskrediet: we zetten alles op een rijtje!

Overbruggingskrediet: we zetten alles op een rijtje

Zegt een overbruggingskrediet je iets? Ben je de trotse eigenaar van een eerste woning, maar wil je een nieuwe woning laten bouwen? Dan bestaat er wel degelijk een oplossing om te vermijden dat je tijdelijk twee kredietaflossingen tegelijk moet dragen. Die oplossing is het overbruggingskrediet. Een bankier kan je hierover tot in de kleinste details adviseren, maar Select Home zet alvast de grote lijnen van dit financieringsinstrument voor je op een rij.

Rentevoet, fiscaliteit… Wat zijn de voorwaarden?

Hoewel het in zo’n overgangsperiode een niet te onderschatten financiële hulp kan zijn, waar gaat het concreet om? Het overbruggingskrediet – soms ook ‘brugkrediet’ genoemd – is een type lening dat wordt afgesloten om een nieuwe woning te kunnen financieren met de opbrengst van de verkoop van de huidige woning. Met andere woorden: een overbruggingskrediet laat je toe een andere woning aan te kopen terwijl je wacht op de verkoop van je huidige woning. Ben je gevallen voor een sleutel-op-de-deurproject en wil je een nieuwe stap zetten, dan kan het overbruggingskrediet de financiële oplossing zijn die je zoekt.

Een overbruggingskrediet wordt toegekend volgens gelijkaardige criteria als een klassiek hypothecair krediet. Tijdens de overgangsperiode betaal je enkel de intresten van het overbruggingskrediet. Het kapitaal wordt in één keer terugbetaald vóór de eindvervaldag van de lening, zodra je oude woning verkocht is en de middelen zijn vrijgekomen.

Vast of variabel: ook al blijft de rentevoet onderhandelbaar, ligt die bij een overbruggingskrediet vaak hoger dan bij een standaard hypothecair krediet. Doorgaans schommelt een klassiek woonkrediet rond 1 à 2%, terwijl een overbruggingskrediet gemiddeld een rentevoet van 2 à 3% heeft. Hou ook rekening met een mogelijke veiligheidsmarge op de waarde van je te verkopen woning. De bank baseert het brugkrediet namelijk op een geschatte waarde, aangezien de uiteindelijke verkoopprijs nog onbekend is. Banken bouwen hier dus altijd een veiligheidsbuffer in. Dat is meteen ook een voordeel van het overbruggingskrediet: je kan je woning verkopen op het moment dat voor jou het meest gunstig is, bijvoorbeeld wanneer de marktprijs hoger ligt.

Een krediet op korte termijn

Een andere specifieke eigenschap van het overbruggingskrediet is dat het om een krediet op korte termijn gaat. De looptijd bedraagt meestal tussen de 12 en 36 maanden, wat meteen ook de maximale duur is van een overbruggingskrediet in België. Die periode geeft je voldoende tijd om de verkoop van je huidige woning af te ronden. Is je woning binnen die 1 tot 3 jaar nog niet verkocht, dan kan je bij je bank een verlenging aanvragen. Let wel op: dit kan gepaard gaan met een hogere rentevoet.

Verloopt de verkoop van je woning binnen de voorziene termijn, maar ligt de verkoopprijs lager dan de oorspronkelijke schatting, dan zal je het verschil zelf moeten bijpassen. Er bestaan echter nog verschillende mogelijke oplossingen, zoals het omzetten van het resterende bedrag van het overbruggingskrediet in een hypothecair krediet of een herfinanciering van een lopende hypotheek.

De vaak gestelde vraag: met welke eigen middelen?

Wanneer je een overbruggingskrediet afsluit met het oog op de aankoop van een andere woning, blijft de vraag naar eigen middelen cruciaal. Vooraleer een krediet toe te kennen, willen de meeste banken zeker zijn dat hun klanten financieel voldoende draagkracht hebben. Het is dan ook essentieel om je financieringsbehoeften en de kosten van deze ingrijpende vastgoedoperatie correct in kaart te brengen. Bovendien komt het soms voor dat een overbruggingskrediet bovenop een reeds lopend krediet wordt afgesloten. Naast de intresten van het overbruggingskrediet zal je bank daarom altijd nagaan of je alle terugbetalingen probleemloos kan dragen.