Je huis bouwen en je hypothecair krediet.
Sleutel-op-de-deurwoningen en hypothecair krediet?
De bouw van je sleutel-op-de-deurwoning vereist doorgaans het afsluiten van een hypothecair krediet. Hoewel de sector van de sleutel-op-de-deurwoningen sterk geëvolueerd is – onder meer door een aanzienlijke stijging van de bouwprijzen en een schaarste aan bouwgronden – hebben het bankbeleid en de bancaire voorwaarden altijd een grote impact gehad en zullen die ook in de toekomst blijven hebben op de bouwsector.
Laten we eerst samen verduidelijken wat een hypothecair krediet precies is. Een hypothecair krediet is een geldsom die door een bankinstelling ter beschikking wordt gesteld om bijvoorbeeld een sleutel-op-de-deurwoning te realiseren. Dit hypothecair krediet wordt in de eerste plaats gekenmerkt door de waarborgen die de bank zich toe-eigent op het uitgeleende bedrag. Deze waarborg, de zogenaamde hypotheekwaarborg, geeft de kredietverstrekker het recht om je sleutel-op-de-deurwoning te verkopen indien je je betalingsverplichtingen niet meer nakomt. De opbrengst van de verkoop van de sleutel-op-de-deurwoning zal in dat geval dienen om het toegekende hypothecair krediet te recupereren.
Een hypothecair krediet bevat twee belangrijke elementen, namelijk de looptijd en de rentevoet. Een hypothecair krediet voor een sleutel-op-de-deurwoning wordt doorgaans toegekend voor een minimale looptijd van 10 jaar, maar ligt meestal tussen 20 en 30 jaar. Daarnaast hangt de rentevoet van een hypothecair krediet voor een sleutel-op-de-deurwoning af van verschillende criteria, zoals de eigen inbreng in het project, het profiel van de kredietnemers en hun financiële situatie.
Een veelgestelde vraag is of een hypothecair krediet zonder eigen inbreng in 2021 nog mogelijk is?
Recent werden nieuwe maatregelen ingevoerd met betrekking tot hypothecaire kredieten. Deze maatregelen zijn over het algemeen strenger en beperken daardoor de toekenning van hypothecaire kredieten voor de bouw van je sleutel-op-de-deurwoning. In die context is het vandaag niet langer mogelijk om een hypothecair krediet af te sluiten zonder eigen inbreng. Het basisprincipe voor een hypothecair krediet is een minimale eigen inbreng van 10% van je sleutel-op-de-deur bouwproject.
Waarop baseert je bank zich doorgaans om je een hypothecair krediet voor je sleutel-op-de-deurwoning toe te kennen?
Zoals hierboven toegelicht, is de eigen inbreng een belangrijk criterium bij het aanvragen van een hypothecair krediet voor een sleutel-op-de-deurwoning. Hoe hoger de eigen inbreng, hoe groter de kans dat het hypothecair krediet voor je sleutel-op-de-deurwoning door de bank wordt goedgekeurd.
Daarnaast speelt ook je professionele situatie een rol in de beslissing om al dan niet een hypothecair krediet toe te kennen. De bank kijkt zowel naar het bedrag van je beroepsinkomsten als naar hun stabiliteit. Zo wordt een hypothecair krediet voor je sleutel-op-de-deurwoning aanzienlijk makkelijker toegekend wanneer je een stabiele job kan aantonen via een arbeidsovereenkomst van onbepaalde duur. Het zijn dus vooral deze twee aspecten die de bank beoordeelt bij het al dan niet toekennen van een hypothecair krediet voor je sleutel-op-de-deurwoning.
Tot slot heeft ook alleen of met twee lenen een invloed. Die invloed is tweeledig. Enerzijds verhoogt dit het totale bedrag van de beroepsinkomsten, wat de toekenning van het hypothecair krediet voor je sleutel-op-de-deurwoning vergemakkelijkt. Anderzijds verhoogt dit ook de waarborgen voor de bank. De bank vraagt immers vaak een hoofdelijke verbintenis van beide kredietnemers. Dat betekent dat de bank haar hypothecair krediet voor de sleutel-op-de-deurwoning zowel bij jou als bij je eventuele partner kan terugvorderen. Hierdoor stijgt het aantal debiteuren indien één van beiden in gebreke zou blijven. Dit is een belangrijk element voor de bankinstelling.
Samengevat is het financiële luik van je bouwproject cruciaal, aangezien dit een nauwkeurig budget voor je woning zal bepalen.
Dat budget hangt af van verschillende criteria, waaronder je inkomsten, de eigen middelen die je investeert en je professionele situatie. Het bepalen van je budget is een essentiële stap in je bouwproject. Daarom is het van groot belang om je bankinstelling te contacteren vóór je aan eender welk project begint. De basis van een optimaal sleutel-op-de-deurwoningproject bestaat erin eerst het budget vast te leggen, zodat je snel en eenvoudig de haalbaarheid en de grenzen van het project kan bepalen.
Select Home beschikt over een eigen administratieve dienst en kan je een benaderende schatting geven van je bouwbudget voor je woningproject.
Aarzel niet om ons te contacteren voor je sleutel-op-de-deurwoningproject en voor de budgettering van je woningproject.
